7月2日,话题#“困”在网贷里的年轻人#冲上热搜,引发网友热议。记者采访了多位深陷网贷的年轻人,用真实的案例来揭示网贷陷阱。文中援引《中国消费年轻人负债状况报告》称,在中国年轻人中,总体信贷产品的渗透率已经达到86.6%,实质负债人群约占整体年轻人的44.5%。近一半的年轻人或多或少都在花着“明天的钱”,更有人在9个平台借款,8千元债务变8万元。监管部门称,正在对网贷乱象进行治理。(7月2日法治日报报道)
(图源:法治日报)
近年来,各类网贷平台可谓是层出不穷,吸引了不少“超前消费”的年轻人,但也困住了不少年轻人。
不得不承认的是,在许多情况下,申请自己能力范围内的贷款的确能起到“江湖救急”的作用。
但是,我们也应当看到,层出不穷的网贷平台其背后往往暗藏玄机。法治日报的报道就提到了借贷平台的许多套路,如“租机模式”“砍头息”等,借贷者往往会因此越陷越深、无法自拔。当借贷者错误预估自身未来收入,没有做好科学规划,一味依赖借贷满足自身需求,拆东墙补西墙时,只会使得债务的“雪球”越滚越大,最终成为填不满的“深坑”。
深究起来,部分年轻人陷入网贷陷阱的主观成因离不开自身错误的消费观。报道当中提到一个案例,25岁的女生林芳,就是因为错误的消费观念而陷入网贷的陷阱之中,她想要和别人一样买漂亮衣服、化妆品以及外出旅游,但由于生活费不够,只能在网贷平台借钱,从此便一发不可收拾。由此可见,当攀比心理占据上风,年轻人便控制不住自己的消费欲望,过度消费,导致透支,只能靠借贷来弥补透支的“深坑”。
除此之外,平台“诱导”也是年轻人深陷网贷陷阱的重要原因。报道中的另一个案例称,一位名叫江睿的年轻人表示,网贷平台会不断推送各类网贷产品信息给平台使用者,进行虚 假宣传、违规营销,诱导平台使用者不断贷款。“有一段时间,好像所有平台都知道我很需要钱,会有不同的平台打电话给我推销贷款产品”。正如这位受访者所说,这类网贷平台正是通过层层套路,步步诱导,导致贷款者陷入网贷的泥潭中而无法自拔。
如何救出“困”在网贷里的年轻人,成了当前的难题,这需要年轻消费者、网贷平台及监管部门“三管齐下”。
对于年轻人而言,一定要清醒地认识到自己的支付能力,树立正确的消费观,坚持量入为出,适度消费,在自己的经济承受能力范围内进行消费。对于平台而言,要自觉维护消费者权益,坚持依法依规运营。对于监管部门而言,要加强监管,坚决打击不合规的网贷平台。
报道当中也提到,监管部门正在对网贷乱象进行治理,近期各应用商店应监管要求针对贷款类App展开排查就是一个信号。这就是一个很好的开端,帮助年轻人养成健康理性的消费观是一个需要久久为功的工程,各方力量要开始动起来,从根源上救出“困”在网贷里的年轻人。
据《法治日报》报道,在社交平台上,有不少借网贷的年轻人“抱团”组成“负债者联盟”“负债姐妹”等群组,因为以贷还贷,不少网贷平台都留下了他们的“足迹”,结果越陷越深,欲罢不能。
比起银行等传统贷款渠道,网贷平台的门槛更低、放款更快、可贷款额度更高。这些平台为超前消费提供了便利,但因为网贷套路多难清偿、隐私泄露及暴力催收等问题,也让不少年轻人深陷其中无法自拔。综合各媒体报道来看,年轻人涉足网贷的原因不一而足,有的是为了满足个人消费,有的是为了交培训费用,还有的是为了投资创业……无论出于何种原因,这些年轻人因为对网贷缺乏足够了解,同时也缺乏必要的风险意识与理财观念,最终导致“一入网贷深似海”,在“拆东墙补西墙”中惶惶不可终日。
现代社会,财商是与智商和情商并列的社会交往基本素质。那些“困”在网贷里的年轻人,暴露出财商的缺失,他们不仅缺少对未来的明确规划,而且并未学会量入为出。“寅吃卯粮”固然畅快,但“钱到还时方恨多”,手忙脚乱中很容易有病乱投医,乃至债务缠身无法自拔。以此来看,解救“困”在网贷里的年轻人,首先就要提高他们的财商——透支消费的钱,终究是要还的,重视财务风险,才能规避财务风险。
当然,让年轻人“困”在网贷里的,不只是因为某些人缺乏清醒的判断和理性的消费,还有某些网贷平台“请君入瓮”的各种套路。从“校园贷”到“现金贷”,再到形形色色的“套路贷”,非法网贷公司大多利用年轻人的心理弱点,以“快速放款”“无抵押”等诱饵吸引他们上钩,故意模糊借贷实际成本、隐藏其中存在的风险。待年轻人发觉落入圈套,往往悔之晚矣。他们不仅很容易因无法按时还款而陷入恶性循环,甚至还会面临法律纠纷和信用危机。
根据规定,在申请网贷的过程中,放贷机构必须履行风险提示义务,对借贷产品进行详尽的信息披露。在正规贷款机构,利率通常会在显眼位置标明,并为客户自动计算总利息,方便比较。现实中,贷款利率不透明正是“套路贷”的一个主要特征。除此之外,恶意垒高借款金额、软硬兼施“索债”等行为,都是“套路贷”的常用套路。对此,不仅需要涉世未深的年轻人擦亮眼睛,更需要相关监管部门重拳出击。
贷款的目的是为了缓解公众的燃眉之急,不能成为某些人趁火打劫的工具,更不能成为不法分子坑蒙拐骗的幌子。面对花样翻新的“套路贷”,相关部门有必要创新监管方式,加大处罚力度,以强有力的监管维护金融秩序和公众利益。
